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对准“四个堵点”精准切入 以问责促整改促合规促清收
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??高平农商行扎实发展“基础治理提升年”工作，，重点将不良资产听证问责一项主题工作来抓，，对峙“客观公正、、、穿透问责、、、流程严谨、、、宽严相济”的准则，，深刻分析不良贷款产生的原因、、、明确认定各岗位人员的责任、、、制订切实可行的措置规划，，既对内节制度的失效失灵进行纠正，，又对员工的合规操作进行检验，，标本兼治，，对遏制不良贷款前清后增景象起到了显著述用，，实现了“双降”指标。
??对准制度不明
??从“凭感触”向“靠制度”转变
??该行成立了一套清澈、、、可执行的制度系统，，萦绕“贷款三查”，，以制度先行，，让员工明确“该做什么、、、怎么做、、、尺度是什么”，，实现操作流程和审批决策的规范化、、、尺度化。先后出台、、、订正了《信贷运行机制执行细则》《信贷资产贷后治理法子》《尽职免责治理法子》《逾期贷款管控执行细则》《授信集中调查治理法子》《授信集中调查尺度化操作规程》《新增不良贷款治理法子》等规范性制度，，加强了对贷款全流程的管控，，将贷前调查、、、贷中审查、、、贷后查抄等各环节进行了岗位分离，，制订细化了各岗位的履职尺度和免责情景，，为责任划分和界定提供了明确凭据。同时，，设购置贷流程的多重风控关口，，对贷前调查的方式、、、内容，，对贷中审查的要求，，对贷后每月结息、、、定期贷后、、、提醒到期、、、提前催收、、、到期收回等全数细化到岗，，确�：戏ê瞎�，，不休提高贷款发放质量和治理水平。
??对准流程不畅
??从“看了局”向“重过程”转变
??该行将不良贷款的听证问责作为贷款投放质量、、、员工合规操作的“体检过程”，，通过严格的过程管控，，梗塞治理缝隙。首先，，是成立前置预听证机制，，在贷款逾期30天以内实现责任认定，，逾期60天内启动问责法式，，逾期90天内实现有关责任人的问责处置。其次，，是制订严谨的问责法式，，确保问责工作的端庄性。具体分为12个流程，，制订规划：制订措置规划经网点、、、信贷治理部、、、包片高管层层审核确认；下迁申报：网点每月15日前报备下月预计将下迁贷款资料；资料初审：风险治理部门对下迁贷款资料进行初审后移交信贷、、、审计部门发展核查；履职核查：信贷部门对贷款各岗位履职情况出具核查汇报；专项审计：审计部门发展专项审计；事实确认：风险部门结合信贷、、、审计部门核查情况向责任人下发事实确认书；听证问责：召开听证问责会议并形成决定；签定承诺：包片高管签定清收措置承诺书；下迁上报：向治理中心报送有关资料；申请复议及重新听证问责：对责任人申请复议且切合前提的重新组织听证；跟踪措置：网点对照清收措置规划跟进措置情况；档案治理：风险治理部门定期将有关资料整顿成册备查。
??对准问责不透
??从“找问题”向“重穿透”转变
??对贷款核查阶段进行严格要求，，基于事实和制度要求，，客观公正问责，，在问责过程中不左袒、、、不徇私，，严格依照尽职免责有关划定对有关责任人进行责任认定和查究，，以客观事实为凭据，，确保问责了局的平正性、、、合理性、、、正确性。召开问责会议前，，由风险、、、信贷、、、审计执行联动核查，，信贷部门对贷款贷前调查、、、审查、、、审议、、、审批、、、发放、、、支付审核、、、贷后查抄、、、清收措置全流程岗位履职情况进行核查并出具汇报；审计部门进行专项审计，，通过资料复审、、、走访客户、、、发言相识等方式深刻核查，，查找违规点，，明确责任人，，形成与信贷部门的交叉验证。切实做到以事实为凭据，，全面网络证据，，还原贷款流程，，预防主观臆断或单方面判断，，对峙做到道德风险零容忍、、、操风格险各负其责、、、市场风险全免责、、、超过不良容忍度治理者各负其责。每一次听证问责会议都要做到充分研判、、、穿透底层，，不侧重于看贷款资料找问题、、、定责任，，而要对每一笔贷款，，无论金额巨细，，都要穿透底层去分析风险形成的底子原因。为此有的时辰，，一场问责会议时长甚至要超过8个小时，，就是要让违规无处遁形，，让合规形成风尚。
??对准清收不力
??从“情面收”向“依法收”转变
??以制度为基、、、以督导为要、、、以精密为本，，通过问责推进清收，，明确责任人后续清收方式、、、指标、、、功夫和查核尺度，，将问责压力转化为清收动力，，推动清收工作获得实效。今年以来，，严格落实“逾期必诉”工作机制，，对经书面催收、、、公证投递、、、灌音录像等合法方式累计催收3次以上，，债务人仍拒不还款，，或未签定可行还款打算、、、签定后未履约的，，一律启动司法法式——能申请支付令的急剧申请，，需诉讼的果断告状，，涉及仲裁条款标实时提交仲裁，，确保每一笔切合前提的逾期贷款都“有法可依、、、有诉必行”。该行成立了“分类台账+包片督导”机制，，对“应诉未诉”“已诉未执行”“终本有线索”三类案件，，别离明确责任部室和分管辅导，，定期梳理进度、、、协调难题。同时，，组建专业的清收中心，，打出“线上+线下”组合拳，，线上依附法院“总对总”查控系统、、、征信汇报深挖债务人银行账户、、、股权等信息；线下通过实地走访、、、关联人访谈，，摸清房产、、、车辆、、、应收账款等“隐形资产”，，为财富保全、、、强制执行提供精准凭据。
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