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泽州农商行客户经理刘杰“加减乘除”法做对风控“数学题”
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??在县域金融服务村落振兴的战场上，农商行客户经理是衔接金融资源与民生需要的“毛细血管” 。。。他们的脚步丈量着旷野街巷，服务温暖着千家万户 。。。晋城市泽州农商行巴公支行客户经理刘杰，就是这千万“毛细血管”中最鲜活的一员——6年累计放贷超2亿元，治理620户贷户，实现“无一笔逾期、、、无一笔欠息、、、无一笔不良、、、无一笔损失”的“四无”事业，用实干与坚守诩蚁缢新时期农信人的“背包心灵” 。。。
??服务为民
??用“四心”解客户“急难愁盼”
??信贷服务的性质是为客户纾困解难 。。。刘杰始终把“急客户之所急、、、排客户之所难、、、解客户之所愁、、、帮客户之所盼”放在首位，以“至心、、、匠心、、、暖心、、、贴心”的服务，赢得客户的口碑与信赖 。。。
??“至心”应急，把客户的“急事”当“家事” 。。�？ ？突Х亚Ｓ觥叭薄�：：：季节性备货急、、、突发性支付急、、、应急性周转急 。。。刘杰的应对只有“速办”二字 。。。2024年3月11日清早5点，客户杜某母亲突发疾病需手术，急需动用此前授信的30万元却忘了操作流程 。。。接到语音求助后，刘杰逐步骤领导半小时，直至客户实现操作才安心，过后杜某送来“服务客户、、、真诚周到”的锦旗 。。。2025年4月13日双休日，刘杰正筹备送孩子补课，接到张某缴纳房款的垂危电话 。。。得知张某若中午前款子不到账将失去购房指标，且手中有20万未到期存单，刘杰劝阻其提前支� 。。。ㄔし浪鹗�1万多利钱），随即协调加急办理贷款，从客户进门到放款仅用1小时40分钟 。。。
??“匠心”破难，让“无抵押”客户也能贷到款 。。� ！懊坏盅壕痛涣丝睢笔切∥⑵笠岛吞锷崛谧实耐吹� 。。。刘杰深耕“看信誉、、、看经营、、、看实力”的传统放贷法，其发放的贷款中98%是信誉贷款，担保贷款不及20户 。。。赵某经营农产品包装运输企业，因扩大出产急需资金却不足抵押资产，跑了多家银行碰壁 。。。刘杰深刻调研企业销售流水、、、纳税纪录、、、客户订单，走访邻居、、、工商部门和村委会相识其人品，最终认定其“人品佳、、、远景好、、、征信优”，量身定制43万元信誉贷款规划 。。。
??“暖心”排愁，为客户“牵线搭桥”谋发展 。。�？ ？突У某钗寤ò嗣�，刘杰以“资源共享”为解法，为高低游贷户牵线实现“互利共赢” 。。。2022年，张某办理20万元房贷后失业，无力偿还月供 。。。刘杰得知其会开铲车，当即联系开煤场的贷户杨某为其铺排工作；； ；后来张某想创业开炸肉店，刘杰又帮其对接资源，如今店铺每月流水达5-6万元 。。。6年来，他累计为260多家高低游贷户牵线，让养殖户的滞销鸡蛋、、、手工演员的酒醋产品通过电商渠道打开销路，把“愁事”造成“喜事” 。。。
??“贴心”解盼，满足客户的“深层等待” 。。。针对客户“盼政策解读、、、盼办贷少跑腿、、、盼感情认同”的需要，刘杰逐一回应 。。。他结合村两委定期召开互换会，解读村落振兴、、、贴息贷款政策，遍及金融知识；； ；自建“贷款资料清单”，一对一提醒客户备齐资料，实现73%以上业务“一次办好”；； ；把客户当亲人，参加其红白喜事帮手，春节前上门送春联、、、福字，成为客户口中“情牵苍生的贴心人” 。。。
??风控筑基
??用“加减乘除”守好贷款“安全线”
??贷款治理的主题是风险防控 。。。刘杰总结出“加减乘除”工作法，将风险防控融入服务每一个细节，实现“放得出、、、管得严、、、收得回” 。。。
??“加法”：：：以“四勤”筑牢准入防线 。。� ！凹臃ā辈皇窃龀ち鞒�，而是增长“保险” 。。。刘杰对峙“勤跑、、、勤问、、、勤理、、、勤联”：：：勤跑现场核查经营项目真实性，排查隐性负债；； ；勤问需要，在沟通中精准推荐适配产品；； ；勤理资料，将客户信息、、、还款进度记在微信，实时关注经营动态；； ；勤联多方，通过信息员、、、村干部、、、邻居全面把握客户情况 。。。2024年，一位征信“白户”申请贷款，刘杰觉察其异�：：：笞叻玫弥溆形臼非椅薏槐涫杖�，果断回绝躲避风险 。。。
??“减法”：：：以“清廉”守住职业底线 。。� ！凹醴ā笔羌跞ァ耙铡�，守住“初心” 。。。面对客户的小额奉送，刘杰婉拒或买下土特产；； ；谢绝感激宴请，疏导客户通过办理农商行有关业务支持工作 。。。他常说：：：“情面要减，天堑要清，利益要纯”，这份清廉既赢得客户崇拜，也守护了农商行资产安全 。。。
??“乘法”是提升专业能力，让服务“增值” 。。。刘杰不仅钻研银行业务，还向政策学、、、向书本学、、、向网络学、、、向先进学、、、向客户学——从电商运营到传统制作，从金融政策到农业技术，宽泛涉猎的知识让他成为“客户照拂” 。。。
??小区水果店张老板想贷5万元进秋冬水果，却不安销路 。。。刘杰支招：：：“成立老顾客微信群，每晚发次日新鲜水果预报，让邻居帮手转发 。。� ！闭爬习逭兆龊�，每天多卖200多斤水果，月利润增长近6000元 。。�：：：罄凑爬习逵纸樯芸踊醯甑牧诰�、、、开早餐铺的伴侣找刘杰办业务，正本1笔5万元贷款，造成了“3个客户+结算+信誉卡+理财”的多笔业务，实现了“1×N”的倍数效应 。。。
??“除法”是剔除“幸运生理”，做到“稳操胜券” 。。。刘杰对峙逐日复盘，紧盯系统数据，对贷款到期、、、电话失联、、、微信未回等异常信号“零容忍” 。。。
??焦某是供电所的一名职工，2019年11月贷款2.3万元，期限3年 。。。2021年，刘杰发现该客户21日结息不实时，电话也时时关机 。。。通过“关键人”得知，焦某和伴侣合资做生意失败后，就破罐子破摔 。。。刘杰通过多方探听到焦某父亲系退休工人，有经济实力，且只有焦某一个独生子 。。。刘杰屡次造访其父亲，劝解“您儿子是正式工，有固定工作，不要由于2.3万元成为不良，影响娃将来生涯 。。� ！卑敫鲈潞�，焦某父亲代儿子送还了贷款本息 。。。
??刘杰用6年“四无”纪录书写了一个“合格的客户经理”的答卷，既要“会服务”，更要“善风控”；； ；既要“接地气”，更要“有担任” 。。。在他身上，我们看到新时期农信人“背包心灵”的传承——脚步向下扎根，服务向上成长，用金融活水滋养村落振兴的泥土 。。。
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